Программы БухСофт     8 (800) 222-18-27 Задать вопрос по программам Помощь
Бухсофт

Открытие расчетного счета для ИП

19 августа 2019
118
Средний балл: 0 из 5

Индивидуальный предприниматель может проводить операции через личный банковский счет или наличным расчетом. Но есть случаи, когда расчетный счет ИП просто необходим. Рассмотрим, как его открыть. Также статья содержит бесплатные справочники, которые помогут ИП правильно осуществлять операции по безналичному перечислению денежных средств.

Гость, получите бесплатный доступ к программе БухСофт
Полный доступ на месяц! - Формируйте документы, тестируйте отчеты, пользуйтесь уникальным сервисом экспертной поддержки "Системы Главбух".

Позвоните нам по телефону 8 800 222-18-27 (бесплатно).

Основные правила, как открыть расчетный счет для ИП, приведены в  Инструкции Банка России от 30.05.14 г. № 153-И. Банки в соответствии с Положением, которое утверждено Банком России 15.10.15 г. № 499-П, ведут контроль денег предпринимателя в рамках противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию террористической деятельности.

Понять эти правила вам помогут наши справочники. Их можно скачать:

Регламент, разъясняющий, как открыть расчетный счет для ИП, строго регламентирован. Предпринимателю необходимо выполнить ее пошагово и собрать все необходимые документы.

Другие справочники по безналичным перечислениям

Ознакомившись с открытием расчетного счета для ИП, не забудьте посмотреть следующие справочники, они помогут при безналичных перечислениях:

Размещение средств ИП в банке

Предприниматель – это физлицо, которое зарегистрировалось в данном статусе, чтобы иметь возможность вести деятельность с целью получения прибыли. Предпринимательство без регистрации для физлиц запрещено. Если оно наносит крупный ущерб, физлицу грозит:

  • штраф на сумму до 300 000 рублей или в размере зарплаты или иного дохода нарушителя за период до двух лет;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • арест на срок до шести месяцев.

Как физлицо, ИП может иметь личный счет в банке. Через него беспрепятственно проходят платежи и поступления по операциям, не связанным с предпринимательством.

Зарегистрировавшись в статусе ИП, гражданину не запрещено пользоваться личным счетом для коммерческих операций. Однако лучше открыть расчетный счет в банке для ИП по следующим причинам.

  1. Отраслевыми нормативными документами предусмотрены ограничения для отдельных операций физлиц в статусе предпринимателей. Например, ИП не сможет внести платежи за арендованную недвижимость.   
  2. Клиентам удобнее платить безналично – по банковской карте, платежками, через электронный кошелек, терминал и т.д.

Кроме того, коммерческая деятельность ИП может быть связана с внешнеэкономическими операциями в валюте. Это, например,  расчеты с нерезидентами или обмен валюты. В таком случае предпринимателю не обойтись без валютного банковского счета.

Расчетный счет в банке для ИП

Открыть расчетный счет ИП в 2019 году, как и ранее, кредитные учреждения  могут для ведения коммерческой деятельности. Для этого бизнесмен оформляет договор, в соответствии с которым банк обеспечивает:

  1. Зачисление поступивших ИП сумм.
  2. Перечисление платежей по распоряжению ИП.
  3. Выполнение иных операций, обусловленных договором с ИП.

В отличие от юрлица, имущество ИП с юридической точки зрения не разделено на коммерческие и личные активы.

Вся выручка от предпринимательства ИП считается личными средствами, и он вправе снимать произвольные суммы на любые цели без оформления подтверждающих отчетов.

Обязательная информация про предпринимателя

В обязанности банка при заключении договора с предпринимателем входит точное определение сведений:

  • о предпринимателе – будущем клиенте;
  • о фактических выгодоприобретателях по договору.

Эта информация позволяет вовремя оказать противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Законодательные требования к сведениям для идентификации физлица обязательны к выполнению.

Так, заключая договор с клиентом-физлицом, кредитная организация должна установить на основании подтверждающих документов следующие сведения в отношении клиента и фактического выгодоприобретателя:

  • фамилию, имя, а также отчество, если оно есть;

  • дату рождения физлица;

  • место рождения физлица;

  • его гражданство;

  • реквизиты удостоверяющего личность документа, чаще всего паспорта. Кроме него, удостоверить личность клиента или выгодоприобретателя может дипломатический или служебный паспорт, а также временное удостоверение личности россиянина;

  • адрес, по которому физлицо зарегистрировано;

  • код ИНН;

  • номер СНИЛС в системе обязательного пенсионного страхования;

  • номер контактного телефона физлица;

  • адрес его электронной почты;

  • цели ведения бизнеса в качестве предпринимателя;

  • цели заключения договора с банком;

  • финансовое положение;

  • деловая репутация;

  • источники получения потенциальным клиентом денег;

  • данные бенефициарного владельца клиента.

К реквизитам удостоверяющего личность документа законодательство относит:

  • его серию и номер;

  • дату выдачи физлицу;

  • официальное название учреждения, которое выдало документ физлицу;

  • код подразделения, если он проставлен.

Если потенциальный клиент действует через представителя, то кредитная организация обязана проверить полномочия представителя. Для этого проверяют:

  • вид документа, подтверждающего полномочия (чаще всего это доверенность);

  • номер этого документа;

  • дата его выдачи представителю;

  • срок действия представительских полномочий.

Как открыть расчетный счет для ИП

Бизнесмен действует по следующему алгоритму.

Шаг 1. Выбирает банк.

Приоритеты при выборе зависят от потребностей и от финансовых возможностей бизнесмена. Банки отличаются по надежности, тарифам, ассортименту услуг и качеству работы с клиентами.

Шаг 2. Решает, какие документы подать – подлинники или копии.

Шаг 3.1. Если подает копии вместе с оригиналами, то заверяет копии.

Чтобы заверить копию, нужно подписать ее, указать ФИО и должность подписавшего уполномоченного лица и поставить печать.

Шаг 3.2. Если подает только копии, то заверяет их нотариально.

Шаг 4. Собирает пакет документов.

Банк оформляет договор только при наличии:

  • листа записи ЕГРИП;
  • лицензий, если коммерческая деятельность ИП подпадает под обязательное лицензирование. Это, например, грузоперевозки и пассажироперевозки водным и автотранспортом, операции с металлоломом, медицина, образование, фармацевтика и т.д.;
  • документ в обоснование применения электронной подписи, если она разрешена договором банковского счета.

Кроме того, для предотвращения отмывания преступных доходов банки обычно требуют от ИП документы об источниках получения и происхождении денег и имущества.

Шаг 5. Приносит документы в банк и заключает договор.

Если ИП подает подлинники, работник банка делает их копии и сам заверяет их либо приглашает нотариуса. Если же ИП принес подлинники и копии, то сотрудник сверит их и укажет на копиях «Сверено с оригиналом».

 ИП придется оформить:

  • заявление;
  • договор с банком;
  • квитанцию о внесении платы за открытие счета;
  • карточку с образцом подписи и образцом оттиска печати.

Шаг 6. Получает расчетный счет в свое распоряжение.

Открытие расчетного счета для ИП означает, что сделана запись в банковскую книгу регистрации счетов. Проводить операции бизнесмен может в день оформления договора с банком или на следующий день.

Банки для открытия расчетного счета для ИП

Выбирая, в каком банке открыть расчетный счет, ИП нужно:

  • отобрать банки из справочника Банка России с высоким рейтингом;
  • сравнить тарифы, перечень услуг и качество работы с клиентами.

Кредитные организации предлагают линейку договоров банковского счета с различным объемом возможностей и стоимостью обслуживания.

Вот какие предложения крупнейших банков доступны на текущий момент. Например, Тинькофф предлагает три вида условий:

  • простые;

  • продвинутые;

  • профессиональные.

Подробнее о них читайте ниже.

Таблица 1. Расчетный счет для ИП в банке Тинькофф

Тариф

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление

Комиссия за платеж физлицу

Комиссия за пополнение счета

Простой

490 р.

49 р., начиная с четвертого

1,5% + 99 р. для сумм до 400 000 р.

0,3%

Продвинутый

1990 р.

29 р., начиная с одиннадцатого

1% + 79 р. для переводов до 400 000 р.

0,25%

Профессиональный

4990 р.

19 р.

1% + 59 р. для переводов до 800 000 р.

0,15%

Банк для предпринимателей «Точка» предлагает три вида тарифов:

  • необходимый минимум;

  • золотая середина;

  • всё лучшее сразу.

Подробнее о них читайте в ниже.

Таблица 2. Услуги по открытию расчетного счета для ИП в кредитной организации «Точка»

Тариф

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление           

Комиссия за платеж физлицу

Необходимый минимум

-

-

-

Золотая середина

500 р.

  • 10 платежей – 0 р.
  • каждый следующий 60 р.
  • до 200 000 р. – 0%
  • от 200 000 р. – от 3% до 8% от суммы, начиная со 100 р.

Все лучшее сразу

  • 500 р. в первые три месяца
  • далее 2500 р. в месяц
  • 100 платежей  - 0 р.
  • каждый следующий 60 р.
  • до 500 000 р. – 0%
  • от 500 000 р. – от 3% до 8% от суммы, начиная со 100 р.

 Кредитная организация под названием «Модульбанк» предлагает три вида тарифов обслуживания расчетного счета:

  • стартовый;

  • оптимальный;

  • безлимитный.

Подробнее о них читайте ниже.

Таблица 3. Услуги «Модульбанка»

Тариф

Цена услуг                             

Плата за безналичное перечисление

Комиссия за платеж физлицу

Стартовый

-

90 р. 

0,75% по сумме до 300 000 р. в  месяц  

Оптимальный

690 р.

19 р. 

  • 19 р. по сумме до 500 000 р. в меcяц
  • 1% по платежам от 500 000 р. до 1 млн. р. в месяц

Безлимитный

4900 р.

-

  • 0% по сумме до 1 млн. р. в месяц
  • 1% - от 1 до 2 млн р. в месяц

Кредитная организация под названием «Делобанк» предлагает следующие тарифы по ведению расчетного счета:

  • выгодный старт;

  • активный рост;

  • больше возможностей.

Подробнее о них читайте ниже.

Таблица 4. Расчетный счет для ИП: тарифы «Делобанка»

Тарифы

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление

Комиссия за платеж физлицу

Выгодный старт

-

87 р.

От  0,2% до 10% в зависимости от суммы

Активный рост

990 р.

  • 10 платежей – 0 р.,
  • остальные по  25 р. за «платежку» 

Больше возможностей

1790 р.

  • 50 платежей – 0 р.,
  • остальные по 25 р. за платежное поручение

 Широко известный банк «Открытие» предлагает три вида условий по расчетному счету:

  • первый шаг;

  • быстрый рост;

  • своё дело.

Подробнее об этом читайте ниже.

Таблица 5. Услуги кредитной организации «Открытие»

Тариф

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление

Комиссия за платеж физлицу

Первый шаг

-

- 3 шт. – 0 р.,

- за остальные - 100 р. за «платежку»

Свыше 150 000 р. - от 1%

Быстрый рост

490 р.

- 7 шт. – 0 р.,

- за остальные - 50 р. за платежное поручение

Свое дело

1290 р.

- 15 шт. - 0 р.,

-за остальные - 25 р. за «платежку»

Крупный российский банк «Альфа-банк» предлагает расчетно-кассовое обслуживание в рамках следующих тарифов:

  • просто 1%;

  • электронный;

  • успех.

Подробнее о них читайте в таблице 6.

Таблица 6. Открыть расчетный счет для ИП в Альфа-банке

Тариф

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление           

Комиссия за платеж физлицу

Просто 1%

-

-

до 6 млн р. – 0%, далее — 10% от суммы, начиная со 100 р.            

Электронный

1440 р.

16 р.

  • до 150 000 р. в месяц – 0%
  • от 150 000 р. в месяц – от  1% до 10% при минимальной сумме 100 р.

Успех

2100 р.

  • 10 платежей в месяц партнёрам – 0 р. в другие банки,
  • остальные платежи за 25 р.

 Уральский банк реконструкции и развития готов предложить следующие три тарифных плана:

  • промо;

  • эконом;

  • комфорт.

Подробнее о них читайте ниже.

Таблица 7. Услуги Уральского банка реконструкции и развития

Тариф

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление           

Комиссия за платеж физлицу

Промо

-

-

  • до 150 000 руб. – 0%
  • от 150 000 р. – от 1% до 10% в зависимости от величины перевода

Эконом

590 р.

  • 10 платежей –  0 р.
  • с 11-го платежа - 26 р.

Комфорт

740 р.

26 р.

Сбербанк также предлагает предпринимателям открытие счетов и их обслуживание по следующим тарифам:

  • легкий старт;

  • удачный сезон;

  • хорошая выручка.

Подробнее об этих тарифах читайте далее.

Таблица 8. Условия для денег на расчетном счете ИП в Сбербанке

Тариф

Цена услуг   

Плата за безналичное перечисление           

Комиссия за платеж физлицу

Легкий старт

-

  • до 3 «платежек» - 0 р.
  • с 4-го платежного поручения в месяц - по 100 р. за перечисление
  • до 150 000 руб. – 0%
  • от 150 000 р. – от 1% до 6% в зависимости от суммы перевода

                 

Удачный сезон

490 р.

  • до 5 «платежек» - 0 р.
  • с 6-го платежного поручения в месяц - по 49 р. за перечисление

Хорошая выручка

990 р.

  • до 10 «платежек» - 0 р.
  • с 11-го платежного поручения в месяц - 10 р. за перечисление клиенту Сбербанка и 32 р. за перечисление в другой банк

Известная крупная кредитная организация Райффайзенбанк предлагает предпринимателям следующие три тарифных плана:

  • старт;

  • базовый;

  • оптимум.

Подробнее о них читайте в таблице 9.

Таблица 9. Условия для денег на расчетном счете ИП в Райффайзенбанке

Тариф

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление           

Комиссия за платеж физлицу

Старт

990 р.

25 р. за каждое перечисление

  • до 100 000 р. – 0%
  • от 100 000 р. – от 1% до 10% в зависимости от величины перевода

Базовый

1990 р.

  • первые 10 перечислений – 0 р.
  • каждое следующее -  25 р.
  • до 200 000 р. – 0%
  • от 200 000 р. – от 1% до 10% в зависимости от величины перевода      

Оптимум

2900 р.

  • первые 60 перечислений – 0 р.
  • каждое следующее -  25 р.
  • до 500 000 р.- 0%
  • от 500 000 р. – от 1% до 10% в зависимости от величины перевода

 Промсвязьбанк приглашает предпринимателей на банковское обслуживание счета по следующим трем тарифам:

  • бизнес-старт;

  • платите меньше;

  • бизнес лайт.

Подробнее об этих условиях читайте ниже.

Таблица 10. Услуги «Промсвязьбанка»

Тариф

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление

Комиссия за платеж физлицу

Бизнес-Старт

-

  • до 3 – бесплатно
  • от 4 - 100 р.
  • до 150 000 р. – 0%
  • от 150 000 р. – от 1,5% до 10% в зависимости от суммы

Платите меньше

  • 0 р. – шесть месяцев
  • 400 р. после этого
  • до 5 - бесплатно,
  • от 6 - 100 р.
  • до 100 000 р. – 0%
  • до 500 000 р. – от 1,5% до 10% в зависимости от суммы

Бизнес Лайт

  • 0 р. – шесть месяцев,
  • 1100 р. после этого
  • до 10 бесплатно,
  • от 11 – 100 р. 

Известная крупная кредитная организация ВТБ предлагает следующие три тарифных плана:

  • «Бизнес-старт» / «Cтарт»;

  • «Бизнес-касса» / «Развитие»;

  • «Бизнес-онлайн» / «Премиум».

Подробнее об условиях читайте далее.

Таблица 11. Условия по деньгам на расчетном счете ИП в ВТБ

Тариф

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление           

Комиссия за платеж физлицу

«Бизнес-старт» / «Cтарт»

1200 р.

  • 5 перечислений – 0 р.
  • с 6-го — 100 р. за платеж

от 1% от перевода

«Бизнес-касса» / «Развитие»

2200 р.

  • 25 перечислений – 0 р.
  • с 26-го — 50 р. за платеж

«Бизнес-онлайн» / «Премиум»

3200 р.

  • 100 перечислений - 0 р.
  • с 101-го — 50 р. за платеж

0,15% от перевода

Известная кредитная организация «Совкомбанк» предлагает обслуживание по следующим тарифам:

  • старт;

  • мастер;

  • стартовый.

Подробнее о них читайте ниже.

Таблица 12. Открыть расчетный счет для ИП в Совкомбанке

Тариф

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление           

Комиссия за платеж физлицу

Старт

-

50 р.

От 1,4% до 15% в зависимости от величины транзакции

 

Мастер

490 р.

  • до 3 транзакций – 0 р.
  • следующие - 29 р.

Стартовый

650 р.

                25 р.

Крупная кредитная организация «Уралсиб» предлагает следующие три тарифных плана:

  • стартап;

  • бизнес-старт;

  • кассовый.

Подробнее о них читайте далее.

Таблица 13. Услуги «Уралсиба»

Тариф

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление           

Комиссия за платеж физлицу

Стартап

480 р.

  • 3 транзакции –  0 р.
  • следующие – 120 р.
  • 150 000 р. – 0%
  • следующие – от 1% от величины транзакции

Бизнес-старт

800 р.

  • 5 тразнакции –  0 р.
  • следующие – 90 р.
  • 300 000 р. – 0%
  • следующие – от 1% от величины транзакции

Кассовый

1800 р.

  • 20 транзакций – 0 р.
  • следующие – 40 р.

Общероссийская организация «Почта Банк» разработала следующие три тарифа:

  • стартап;

  • гуру;

  • бизнес-класс.

Подробнее о них читайте ниже.

Таблица 14. Услуги «Почта банка»

Тариф

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление

Комиссия за платеж физлицу

Стартап

900 р.

  • первые 5 транзакций -  0 р.
  • следующие - 50 р.

 

От 1% до 11% в зависимости от величины перевода

Гуру

1900 р.

  • первые 15 транзакций - 0 р.
  • следующие - 40 р. 

Бизнес-класс

2900 р.

  • первые 35 транзакций - 0 р.
  • следующие - 30 р.

 Региональная кредитная организация «Банк Санкт-Петербург» предлагает следующие тарифы:

  • оптимум;

  • стандарт;

  • комплекс.

Подробнее о них читайте в таблице 15.

Таблица 15. Расчетный счет в банке для ИП в Санкт-Петербурге

Тариф

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление           

Комиссия за платеж физлицу

Оптимум

1500 р.

  • первые 5 транзакций – 0 р.
  • следующие - 70 р. 
  • до 100 000 р. - бесплатно
  • от 100 000 р. – от  1,7% до 3,5% при минимальном переводе 35 р.

Стандарт

3000 р.

  • первые 15 транзакций – 0 р.
  • следующие - 70 р.
  • до 200 000 р. - бесплатно
  • от 200 000 р. – от  1,7% до 3,5% при минимальном переводе 35 р.

Комплекс

5000 р.

  • первые 25 транзакций – 0 р.
  • следующие - 70 р.
  • до 300 000 р. - бесплатно
  • от 300 000 р. – от  1,7% до 3,5% при минимальном переводе 35 р.

Известная региональная кредитная организация «Московский кредитный банк» предлагает следующие тарифы по своим услугам:

  • легкий;

  • простой;

  • стартовый.

Подробнее о них читайте в таблице 16.

Таблица 16. Расчетный счет в банке для ИП в Москве

Тариф

Цена услуг

Плата за безналичное перечисление           

Комиссия за платеж физлицу

Легкий

-

С 4-й транзакции - 119 р.

От 0,5%

Простой

-

0,29%

Стартовый

990 р.

С 6-й транзакции - 69 р.

И, наконец, банк «Авангард» представляет тариф, ознакомиться с которым можно в таблице 17.

Таблица 17. Услуги «Авангарда»

Услуга

Комиссия

Обслуживание

900 р.

Безналичное перечисление

25 р. - 30 р.

Перевод физлицу

  • до 150 000 р. – 0%
  • от 150 000 р. – от 1% до 10% в зависимости от величины транзакции

Бесплатное обслуживание для ИП

Открыть счет для ИП можно совершенно бесплатно. Однако, предлагая бесплатное обслуживание, банки устанавливают лимиты по:

  • периоду действия льготы;
  • суммам платежей и поступлений;
  • количеству операций и т.д

Когда банк откажет предпринимателю

Чтобы банк предоставил предпринимателю свои услуги, обеим сторонам необходимо выполнить все обязательные условия. Например, предприниматель обязан заключить с кредитной организацией договор и предоставить ей все необходимые документы, а банк обязан провести идентификацию своего будущего клиента, а также бенефициарного владельца и выгодоприобретателя по договору. Если хотя бы одно из этих условий не выполнено, оказать услуги предпринимателю не получится.  

Например, если предприниматель не подаст все документы, позволяющие банку провести обязательную идентификацию, то кредитная организация откажет ИП в заключении договора банковского счета.

Полезное видео

logo
Для скачивания файла, пожалуйста, зарегистрируйтесь.

Полезно знать! Вы можете приобрести лицензию на учетную программу БухСофт Онлайн (от 154 рублей в месяц) в которой всегда актуальные формы и бланки, автоматическое заполнение, формирование отчетов с проверкой перед отправкой в фонды и инспекции. Подробнее о программе

Возникли вопросы? Позвоните нам: 8 800 222-18-27 (бесплатно)
или закажите обратный звонок

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Войти через социальную сеть
Регистрация
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
Заказать звонок