Программы БухСофт     8 (800) 222-18-27 Задать вопрос по программам Помощь
Бухсофт

Открытие расчетного счета для ООО

  • 21 августа 2019
  • 325
  • Средний балл: 0 из 5

Услугами банков активно пользуются как юридические лица, так и предприниматели. Открытие расчетного счета для ООО происходит практически одновременно с его регистрацией в ИФНС. Разберемся, для чего нужна такая услуга и как начать ей пользоваться.

 

Гость, получите бесплатный доступ к программе БухСофт
Полный доступ на месяц! - Формируйте документы, тестируйте отчеты, пользуйтесь уникальным сервисом экспертной поддержки "Системы Главбух".

Позвоните нам по телефону 8 800 222-18-27 (бесплатно).

Обязателен ли расчетный счет в банке для ООО?

Федеральный закон от 08.02.1998 № 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" предусматривает для них право на открытие счетов в кредитных учреждениях на территории РФ (п. 4 ст. 2 Закона № 14-ФЗ). Компании используют эту услугу для удобства расчетов с поставщиками, заказчиками, государственными учреждениями и фондами. 

Если фирма планирует работать с государственными и муниципальными контрактами, то наличие банковских реквизитов для перечисления – обязательное условие. Заказчик не будет работать с компанией, у которой нет счета. 

Более того, для участия в электронных торгах с 01.10.2018 года юрлицам и ИП необходимо открывать спецсчета, предназначенные исключительно для работы с государственным заказчикам услуг и работ.

 Плюсы и минусы открытия расчетного счета для ООО

Прежде чем открыть расчетный счет для ООО, важно понять плюсы и минусы его использования. Рассмотрим их в таблице 1.

Таблица 1. Плюсы и минусы открытия расчетного счета для ООО

Плюсы

Минусы

Удобные и быстрые расчеты с поставщиками и заказчиками

Дополнительные затраты в виде банковского обслуживания и комиссии

Безопасность хранения денежных средств в безналичном виде, например, исключена вероятность хищения денег посредством ограбления офиса и взлома сейфа

Риск банкротства кредитного учреждения или отзыва лицензии

Возможность круглосуточного проведения операций

Возможность налоговой отслеживать операции

Возможность подключения корпоративной карты

Арест и приостановление банковских операций по решению суда

Перечисление заработной платы сотрудникам на их банковские карты

Мошеннические действия и незаконный доступ к денежным средствам со стороны третьих лиц

Своевременный и быстрый доступ к деньгам в любом месте и в любое время

 

Проводите расчетные операции с банком в программе БухСофт. Это удобно. Программа сформирует платежный документ, выгрузит ее и направит на оплату.

Получить консультацию ⟶

Банки для открытия расчетного счета для ООО

 Услуги по проведению банковских расчетов оказывают множество кредитных учреждений страны. Но не всем им можно доверить на хранение денежные средства.

 При выборе банка, чтобы открыть расчетный счет для ООО, важно обратить внимание на ряд моментов.

  1. Наличие у банка лицензии от ЦБ РФ.
  2. Стоимость: открытия, обслуживания, проведения операций, размер комиссии при снятии или внесении наличных.
  3. Продолжительность банковского дня, то есть количества часов в сутки в которые операторы кредитного учреждения могут обрабатывать платежи.
  4. Репутация банка.
  5. СМС-информирование и доступ к онлайн-сервисам.
  6. Валютный обмен. Если планируется расчет не только в рублях или долларах, но и в менее распространенных валютах (тенге, гривна, юань и т.д.).

 Где лучше открыть расчетный счет для ООО?

 Лучше открыть расчетный счет для ООО в надежном и хорошо зарекомендовавшем себя банке. Как правило, это кредитные учреждения, чьи бренды у всех на слуху. Вот примерный перечень:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Альфа-банк
  • Россельхозбанк
  • Открытие
  • Тинькофф
  • Райффайзен банк
  • Точка
  • Уралсиб
  • Промсвязьбанк

Сравнение цен, за которые можно открыть расчетный счет для ООО

 Если фирма только открылась, то нет необходимости сразу брать тариф с большим количеством опций. Достаточно начать со стартового. В дальнейшем при увеличении денежного оборота и количестве транзакций можно перейти на более подходящий тариф.

Таблица 2. Сколько стоит открыть расчетный счет для ООО: примерные цены

Банк

Открытие, руб.

Обслуживание, месяц/руб.

Сбербанк

0

0- 10990

ВТБ

0

0-7690

Альфа-банк

0

0-7900

Россельхозбанк

0

0-2500

Открытие

0

0-7990

Тинькофф

0

0-4990

Райффайзен банк

0

0-6500

Точка

0

0-2500

Уралсиб

0

0-4400

Промсвязь банк

0

0-1890

 Помимо обслуживания, кредитные учреждения также снимают комиссию за:

  • внесение или снятие наличных денежных средств;
  • обслуживание корпоративных карт;
  • переводы;
  • изготовление чековых книжек.

 Более подробную информацию о тарифах банков можно узнать на их официальных сайтах или задать вопрос специалисту лично.

 На какие услуги обратить внимание при открытии расчетного счета для ООО

Тарифы

В выбранном кредитном учреждении должны быть подходящие и выгодные условия для конкретной фирмы. При подборе тарифа необходимо сообщать менеджеру о том, какие операции будут проходить чаще всего.. Их тарификация должна быть выгодной.

Бесплатное обслуживание

Для фирм-новичков это условие становится одним из важнейших. В начале деятельности деньги приходится экономить. Более того, сейчас кредитные организации охотно предоставляют начинающим компаниям выгодные тарифы, которые включают бесплатное обслуживание.

Технологичность

Наличие онлайн-банка, мобильного приложения, а также удобства доступа к этим сервисам.

Перечень дополнительных услуг

Например, возможность открытия спецсчетов для участия в тендерах. Или зарплатный проект и выпуск дебетовых карт.

Удобство открытия счета и обслуживания

Например, возможность открыть счет удаленно, не приезжая в офис. Также важно то, как быстро банковский работник может открыть счет и начать проводить операции.

Какой расчетный счет открыть для ООО? 

 Счета делятся на несколько видов. Рассмотрим эти виды в таблице 3.

Таблица 3. Виды расчетных счетов

Название

Назначение

Основной (расчетный)

Используется для проведения банковских операций с клиентами и поставщиками. На него покупатели перечисляют деньги за товары или услуги. С него же уплачивают налоги, взносы, пошлины и иные бюджетные платежи

Кредитный

Открывается в том случае, если фирме нужны заемные средства. На нем фиксируются периодические платежи, начисленные проценты

Депозитный

На нем находятся денежные средства, свободные от основной предпринимательской деятельности. Используется для дополнительного получения прибыли в виде банковских процентов. Также может служить резервом, с которого можно снять деньги в случае необходимости.

Бюджетный

Нужен для получения денежных средств из федерального, регионального и местного бюджетов (дотации, субсидии, субвенции)

Транзитный

Для учета валютных операций. Все денежные средства, получаемые организацией в иностранной валюте, сначала попадают на транзитный счет. Максимальный срок хранения денег на транзитном счете – 15 дней. По истечении этого срока компания должна определиться: перечислить деньги на валютный счет или обменять валюту на российские рубли

Валютный

Нужен для банковских операций, осуществляемых в иностранной валюте

Залоговый

Денежные средства на этом счете используются для погашения задолженностей в виде залогов перед кредиторами

Доверительного управления

Открывается в том случае, если в отношении юрлица начата процедура банкротства в стадии «конкурсное управление»

Условия открытия расчетного счета для ООО

Все условия открытия расчетного счета ООО может получить путем обращения на сайт банка либо через консультацию специалиста. Как правило, условия подбирают исходя из предпочтений и возможностей конкретного юрлица. Например, если фирма является вновь созданной, то на начальном этапе ей не требуется дорогостоящий тариф, включающий наличие множества ежедневных операций. Либо наоборот, компания давно работает на рынке, и вышла на новый уровень развития – участие в госзакупках. Для таких целей ей необходим спецсчет.

При этом каждый банк предлагает своим клиентам практически идентичный набор условий:

  • Выгодные тарифы на операции с наличностью (для разных валют), а также на проведение переводов.
  • Доступ к интернет-сервисам. Прежде всего речь идет о банк-клиенте. Банк-клиент или онлайн-банк дает возможность осуществлять все операции самостоятельно. Например, оплачивать услуги товары поставщиков и перечислять налоги и сборы, оплачивать госпошлины.
  • Общение с персональным менеджером с целью решения первостепенных задач.
  • Техподдержка при работе с банк-клиентом. Специалист техподдержки расскажет, как работать с онлайн-банком.
  • Получение зарплатных или корпоративных карт. Банки предоставляют услугу «зарплатный проект». В рамках этой услуги ООО получает возможность выпускать карты своим работникам для перечисления заработной платы. Преимущество зарплатных проектов - их дешевизна. перечисление зарплаты по зарплатному проекту не влечет за собой снятие комиссий. Оно тарифицируется отдельно.
  • Быстрое расчетно-кассовое обслуживание.
  • Широкий выбор дополнительных услуг. Например, простая и удобная интеграция в бухгалтерские программы. Так в программе формируют платежку, выгружают ее в банк и отправляют на оплату. В обратном направлении: банковская выписка формируется в банк-клиенте в виде файла txt, а затем загружается в программу.

Проводите расчетные операции с банком в программе БухСофт. Это удобно. Программа сформирует платежный документ, выгрузит ее и направит на оплату.

Получить консультацию ⟶

  • Информирование по SMS и прочие услуги.

Как открыть расчетный счет для ООО: пошаговая инструкция

Шаг 1. Подать заявку на открытие на официальном сайте банка. Либо лично прийти в офис и обратиться к консультанту напрямую.

Шаг 2. Подготовить и предоставить в банк пакет документов. В него входят:

  • выписка из ЕГРЮЛ. Дата выписки – не позднее 30 дней с момента предъявления в банк. Заказать можно на сайте nalog.ru или по ТКС;
  • ИНН;
  • устав, решение или протокол о создании;
  • приказ о назначении руководителя фирмы.
  • уведомление с кодами статистики. Получить можно на сайте территориального отделения Росстата в разделе «Формирование уведомлений о кодах статистики»;
  • карточка с образцами подписей.

 Снимать копии с документов и самостоятельно их заверять не требуется. Внутренняя политика банков такова, что они сами вправе заверять все предоставляемые документы. При поездке в банк руководитель компании обязательно должен взять с собой документ, удостоверяющий личность, и печать организации.

Шаг 3. Дождаться проверки пакета документов службой безопасности банка.

Шаг 4. Подписать договор на открытие и получить персональные данные для доступа в онлайн-банк.

 Все российские банки контролирует Росфинмониторинг.  В рамках этого контроля для открытия счёта в банке для ООО сотрудники службы безопасности могут попросить предоставить сведения:

  • подтверждающие юридический адрес. Например, договор аренды офиса или свидетельство о праве собственности на нежилое помещение;
  • касающиеся деловой репутации потенциального клиента. Для этого сотрудники могут даже позвонить контрагентам фирмы. А если компания ранее обслуживалась в другом банке, то сведения о надежности клиента могут попросить оттуда;
  • бухгалтерскую отчетность, с отметкой о принятии, поставленной налоговыми органами. Чаще всего банки просят: декларацию по НДС, 6-НДФЛ или РСВ.

 Если у руководителя фирмы нет возможности самостоятельно заниматься открытием, то банковские учреждения могут пойти навстречу. Счет может открыть представитель фирмы, имеющий доверенность.

 Доверенность нужна представителю для того, чтобы он имел право подписывать договор на открытие и предоставлять необходимые документы.

Бланк доверенности должен включать в себя полномочия:

  • на предоставление документов;
  • заключение договора на обслуживание банка;
  • подписание документов (сюда включается договор на согласие с условиями банка в двух образцах, заявление и другие бумаги в зависимости от ситуации и политики банка);
  • внесение денег (чтобы расчётный счёт начал функционировать, нужно внести на него сумму обслуживания в пределах выбранного тарифа).

Представитель должен иметь при себе паспорт или другой документ, подтверждающий его личность. Без паспорта ни один банк не имеет право открыть расчетный счет юридическому лицу.

Если открытие расчётного счёта для ООО либо доверено помощнику, то алгоритм действий следующий

Шаг 1. Оформить доверенность у нотариуса. Она оформляется при обязательном присутствии доверителя (руководитель фирмы или иное лицо, имеющее право действовать от имени фирмы без доверенности) и доверенного лица. У обоих должны быть с собой паспорта. Также при себе нужно иметь:

  • устав ООО;
  • решение или протокол о создании ООО;
  • приказ о назначении руководителя.

Шаг 2. Собрать пакет документов, необходимый при открытии расчетного счета и передать его доверенному лицу. Представитель собирает оставшиеся документы (у каждого банка они могут различаться) и вместе с доверенностью и печатью организации идет в банк.

Шаг 3. Дождаться момента открытия и активации расчётного счёта.

Что еще нужно знать?

 Нужно быть готовым к тому, что счет могут не открыть либо открыть с задержкой. Дело в том, что в банках есть служба безопасности. Она проверяет предполагаемого клиента. Делают это согласно Федеральному закону  от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

 Этот закон разрешает банкам отказывать клиентам в открытии счетов, если есть подозрение, что деньги, которые будут находиться в банке, могут быть получены нелегальным путем. Также служба безопасности банка может отказать в открытии:

  • в связи с неблагонадежностью юрлица. Ранее фирма была уличена или замешана в нарушении налогового законодательства или зарекомендовала себя как недобросовестный заемщик;
  • проведением уголовного или судебного расследования в отношении юрлица;
  • наличием в ЕГРЮЛ записи о недостоверности юридического адреса;
  • наличием признаков фирмы-однодневки (минимальный размер уставного капитала, нулевая отчетность, поддельный паспорт учредителя).

 Сотрудники службы безопасности могут позвонить потенциальному клиенту и задать ряд стандартных вопросов:

  • о цели открытия счета;
  • направлении бизнеса (могут спросить даже о кодах ОКВЭД);
  • владельцах компании (учредители, директора);
  • планируемых объемах поставок или закупок;
  • клиентах и поставщиках.

logo
Для скачивания файла, пожалуйста, зарегистрируйтесь.

Полезно знать! Вы можете приобрести лицензию на учетную программу БухСофт Онлайн (от 154 рублей в месяц) в которой всегда актуальные формы и бланки, автоматическое заполнение, формирование отчетов с проверкой перед отправкой в фонды и инспекции. Подробнее о программе

Возникли вопросы? Позвоните нам: 8 800 222-18-27 (бесплатно)
или закажите обратный звонок

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Войти через социальную сеть
Регистрация
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
Заказать звонок